La Tarjeta de Crédito HSBC VIVA es un producto resultado de la alianza entre HSBC México y la aerolínea de bajo costo Viva Aerobus, vinculado al programa de lealtad Doters.
Está diseñada para clientes que viajan con cierta regularidad y buscan acumular puntos canjeables por vuelos, sin necesariamente asumir el costo de una anualidad elevada, en un segmento que compite con otros productos bancarios orientados a viajeros frecuentes.
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A continuación encontrará guías útiles relacionadas con este tema.HSBC ofrece dos versiones de este producto: la tarjeta HSBC VIVA estándar, de nivel Gold, y la HSBC VIVA Plus, de nivel Platinum, orientada a un perfil de ingresos más alto y con beneficios adicionales en la experiencia de viaje.
Beneficios y programa de puntos Doters
Ambas versiones de la tarjeta acumulan puntos Doters por cada compra realizada, con una mecánica diferenciada según el comercio:
- 3 puntos Doters por cada 10 pesos gastados en productos y servicios adquiridos directamente en Viva Aerobus.
- 2 puntos Doters por cada 10 pesos gastados en cualquier otro establecimiento.
- Bono de bienvenida de hasta 35,000 puntos Doters en la versión Plus, sujeto a un gasto mínimo de 60,000 pesos durante los primeros tres meses de vida de la tarjeta; en la versión estándar, el bono de bienvenida ronda los 20,000 puntos, condicionado a un gasto mínimo menor.
- Bono de aniversario adicional en puntos Doters, aplicable de forma anual conforme a las condiciones vigentes del programa.
- Acumulación de al menos 6,000 puntos Doters permite canjear un boleto de avión sencillo, sujeto a disponibilidad y condiciones del programa.
Entre los beneficios adicionales del producto se incluyen:
- Equipaje documentado sin costo en los viajes con Viva Aerobus.
- Abordaje prioritario y, en la versión Plus, selección de asiento sin costo en cada viaje.
- Accesos a la Sala Elite Lounge de Mastercard en el Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México, con un número determinado de accesos anuales para el titular y un acompañante.
- Seguro por interrupción de viaje y coberturas de asistencia MasterAssist Plus, con asesores disponibles las 24 horas.
- Seguro de protección de equipaje y por pérdida de conexión de vuelos.
- Meses sin intereses en compras realizadas directamente con Viva Aerobus y en otros establecimientos participantes de HSBC.
- Participación en el programa Happy Weekend de HSBC, con promociones y descuentos adicionales en comercios seleccionados.
- Programa “Divídelo con HSBC”, que permite diferir compras mayores a 1,000 pesos hasta en 24 meses con una tasa de interés preferencial.
Requisitos para solicitar la tarjeta
Los criterios de elegibilidad varían ligeramente entre ambas versiones del producto:
- Ser persona física, con edad entre 18 y 74 años con 11 meses.
- Antigüedad mínima de un año en el empleo actual.
- Presentar identificación oficial vigente (credencial de elector; para extranjeros, FM2 y pasaporte vigentes).
- Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a dos meses.
- Comprobante de ingresos, que puede consistir en una tarjeta de crédito de otro banco o los últimos dos recibos de nómina.
- Para la versión HSBC VIVA estándar, el ingreso mínimo mensual requerido se ubica alrededor de 5,000 pesos.
- Para la versión HSBC VIVA Plus, el ingreso mínimo mensual requerido asciende a 35,000 pesos.
Costos, CAT y comisión de administración
De acuerdo con la información más reciente publicada por HSBC México, la Tarjeta HSBC VIVA estándar no cobra comisión de administración (anualidad) siempre que el titular registre al menos una compra mensual de 300 pesos; de no cumplirse esta condición, se genera un cargo mensual por administración.
El Costo Anual Total (CAT) promedio de esta versión se ha reportado en un rango entre 82.7% y 99.1% sin IVA, según el periodo de cálculo, con una tasa de interés promedio ponderada que ha oscilado entre 41.19% y 44.90% anual.
La versión HSBC VIVA Plus sí contempla una comisión de administración anual, reportada en 3,124 pesos sin IVA según el folleto informativo más reciente, exenta durante el primer año de vigencia y con posibilidad de diferirse a tres meses sin intereses.
El CAT promedio de esta versión se ha ubicado en un rango entre 81.5% y 84.9% sin IVA, con una tasa de interés promedio reportada de 41.89% anual.
Entre las comisiones adicionales aplicables a ambas versiones se encuentra la penalización por pago tardío, con montos diferenciados entre la versión estándar y la versión Plus, así como la comisión por disposición de efectivo, que se ubica en un rango de entre 6% y 10% sobre el monto retirado, dependiendo de la versión del producto y el canal utilizado.
La reposición de tarjeta por robo o extravío también genera un costo aplicable por evento, conforme al tarifario vigente publicado por la institución.
Es importante que el interesado consulte el folleto informativo vigente directamente en el sitio de HSBC México antes de formalizar la contratación, dado que tanto el CAT como las comisiones se actualizan periódicamente conforme a la normativa aplicable.
Cómo solicitar la Tarjeta HSBC VIVA
El trámite puede iniciarse a través de los siguientes canales:
En línea, mediante el portal oficial de HSBC México, donde es posible completar la solicitud digital, adjuntar la documentación requerida y, en algunos casos, recibir la tarjeta directamente en el domicilio registrado sin necesidad de acudir a sucursal.
En sucursal HSBC, presentando la documentación completa ante un ejecutivo de la institución, quien da seguimiento al proceso de evaluación crediticia conforme a las políticas internas del banco.
Una vez aprobada la solicitud, es fundamental vincular la tarjeta al programa Doters a través del sitio oficial del programa, ya que la acumulación de puntos no se activa de manera automática en todos los casos y requiere este paso adicional para garantizar el registro correcto de las transacciones.
Para quienes viajan con Viva Aerobus de forma frecuente y mantienen la disciplina de liquidar el saldo total cada mes, este producto puede representar una vía de acceso a beneficios de viaje sin necesariamente asumir los costos de anualidad más elevados de otras tarjetas premium del mercado.
La decisión entre la versión estándar y la versión Plus depende principalmente del volumen de gasto mensual y de la frecuencia de viaje del solicitante.
Quienes vuelan ocasionalmente y prefieren evitar cualquier comisión fija encuentran en la versión estándar una opción accesible, mientras que viajeros más frecuentes, que valoran beneficios adicionales como la selección de asiento sin costo o un mayor número de accesos a sala VIP,.
Cabe destacar que Viva Aerobus se ha consolidado como una de las aerolíneas de mayor crecimiento en movilización de pasajeros dentro de México durante la última década, lo que ha impulsado la relevancia de este tipo de alianzas entre bancos y aerolíneas de bajo costo.
Este contexto explica por qué HSBC ha mantenido y actualizado periódicamente las condiciones de sus tarjetas VIVA, ajustando bonos de bienvenida, requisitos de gasto y beneficios de sala VIP conforme evoluciona la demanda de sus clientes viajeros.
