Ferratum Mastercard on Multitude Bank p.l.c:n myöntämä virtuaalinen luottokortti, joka toimii pelkästään mobiilisovelluksessa ilman fyysistä muovikorttia.
Tuote tunnettiin aikaisemmin SweepBank Mastercard -nimellä, mutta emoyhtiö siirsi brändin takaisin Ferratum-nimen alle vuoden 2025 lopulla osana konsernin uudelleenjärjestelyä.
Suositellut artikkelit
Alla on hyödyllisiä, aiheeseen liittyviä oppaita.Kortti erottuu Suomen luottokorttimarkkinoilla kolmella keskeisellä ominaisuudella: se on täysin digitaalinen, sen aktivointi tapahtuu minuuteissa mobiilisovelluksen kautta, ja sen ehdot muuttuivat merkittävästi joulukuussa 2025.
Ferratumin luottokortin ehdot muuttuivat 10.12.2025 alkaen: luottoraja on jatkossa kaikille uusille asiakkaille 4 000 euroa, eikä kortti sisällä korotonta maksuaikaa. Kuukausimaksu uusille asiakkaille on 12 euroa.
Tässä artikkelissa käydään läpi Ferratum Mastercardin toimintaperiaate, kustannusrakenne, hakukriteerit sekä Multitude Bankin taustaorganisaatio vuoden 2026 tilanteen mukaisesti.
SweepBankin muutos Ferratumiksi
SweepBank oli alun perin Multitude-konsernin lanseeraama mobiilipankkibrändi, joka toi markkinoille virtuaalikortin ja korolliset säästö- ja käyttötilit.
SweepBank-brändi vaihtui Ferratumiksi, mutta kaikki tilit, kortit ja palvelut toimivat ennallaan uudella nimellä.
Rebrändäys yhdisti kaksi aiemmin erillistä palvelukokonaisuutta: SweepBankin mobiilipankki- ja säästötilipalvelut sekä Ferratumin lainatuotteet.
Käyttäjän näkökulmasta muutos on kosmeettinen, mutta se selkeyttää konsernin markkinointiviestintää ja hallinnollista rakennetta.
SweepBankin taustalla on Suomessa perustettu Ferratum Bank, jonka pankkiliiketoiminta on nykyään lisensoitu ja rekisteröity Maltalle. Emoyhtiö Multitude SE on pörssiyhtiö, joka listautui alun perin Ferratum Group -nimellä ja perustettiin Suomessa vuonna 2005.
Virtuaalikortin toimintaperiaate
Ferratum Mastercard poikkeaa perinteisistä luottokorteista siinä, että käyttäjä ei koskaan saa fyysistä korttia postissa. Ferratum Mastercard on virtuaalinen luottokortti, johon käyttäjä saa välittömän pääsyn puhelimessaan.
Korttinumero, voimassaoloaika ja CVV-koodi näkyvät Ferratum-sovelluksessa, ja niitä käytetään verkkomaksuissa.
Fyysinen maksaminen kivijalkakaupoissa onnistuu lisäämällä kortti Apple Pay- tai Google Pay -mobiililompakkoon.
Tämän jälkeen puhelimen NFC-lähimaksuominaisuus mahdollistaa maksut lähimaksua tukevissa maksupäätteissä. Lähimaksun yläraja on 50 euroa ilman tunnistautumista, mikä vastaa Suomen yleistä käytäntöä.
Kortin virtuaalinen luonne tuo mukanaan sekä etuja että rajoituksia. Kortti ei voi kadota tai vahingoittua fyysisesti, ja korttitiedot ovat aina käytettävissä sovelluksen kautta.
Toisaalta kortin käyttö edellyttää toimivaa älypuhelinta ja tarvittaessa mobiilidatan tai wifi-yhteyden saatavuutta.
Kustannusrakenne ja korkomekanismi
Kuukausimaksun uusi taso
Sweepbank-luottokortilla on 12 euron kuukausimaksu joulukuusta 2025 alkaen. Aiemmin kortissa ei ollut kuukausimaksua.
Vuositasolla maksu vastaa 144 euron kustannusta, mikä muuttaa merkittävästi kortin efektiivistä hintaa suhteessa aiempaan hinnoitteluun.
Kortissa ei ole avausmaksua eikä erillistä vuosimaksua kuukausimaksun lisäksi. Kortti on kuitenkin nyt kalliimpi käyttää kuin monet perinteisten pankkien peruskortit, joiden kuukausimaksu vaihtelee 0–3 euron välillä.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Luoton nimelliskorko on 17,50 prosenttia, joka muodostuu korkolain viitekorosta 2,50 prosenttia ja 15,00 prosentin marginaalista. Todellinen vuosikorko on 26,52 prosenttia sisältäen 12 euron kuukausimaksun.
Nimelliskorko on Suomen luottokorttilain sallima maksimi 1.1.–30.6.2026 välisenä aikana. Suomen kuluttajansuojalain mukaan luottokortin nimelliskorko saa olla enintään 15 prosenttiyksikköä korkolain viitekoron päälle, kuitenkin enintään 20 prosenttia.
Ferratum on siten hinnoitellut kortin sääntelyn ylärajaan, mikä poikkeaa merkittävästi perinteisten pankkien Euribor-viitekorkoon perustuvista malleista, joissa marginaalit ovat tyypillisesti 8–11 prosenttiyksikköä.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Luoton nimelliskorko on 17,50 prosenttia, joka muodostuu korkolain viitekorosta 2,50 prosenttia ja 15,00 prosentin marginaalista. Todellinen vuosikorko on 26,52 prosenttia sisältäen 12 euron kuukausimaksun.
Nimelliskorko on Suomen luottokorttilain sallima maksimi 1.1.–30.6.2026 välisenä aikana. Suomen kuluttajansuojalain mukaan luottokortin nimelliskorko saa olla enintään 15 prosenttiyksikköä korkolain viitekoron päälle, kuitenkin enintään 20 prosenttia.
Ferratum on siten hinnoitellut kortin sääntelyn ylärajaan, mikä poikkeaa merkittävästi perinteisten pankkien Euribor-viitekorkoon perustuvista malleista, joissa marginaalit ovat tyypillisesti 8–11 prosenttiyksikköä.
Valuutta- ja käteisnostomaksut
Käteisnostoista veloitetaan 2 prosenttia ja valuutanvaihdosta 1,75 prosenttia. Koroton maksuaika ei koske käteisnostoja, ja korko alkaa kertyä nostohetkestä alkaen.
Valuuttalisä 1,75 prosenttia sijoittuu Suomen luottokorttimarkkinoiden keskitasolle. Vertailun vuoksi Danske Bank Mastercard Platinumin valuuttalisä on 1,53 prosenttia ja OP Visa Goldin 1,95 prosenttia.
Kortin keskeiset ominaisuudet ja rajoitukset
Ferratum Mastercardin toiminnalliset rajat ja ehdot vaikuttavat kortin soveltuvuuteen eri käyttötarkoituksiin. Alla on koottu kortin määrälliset rajat ja tekniset ominaisuudet:
- Luottoraja: enintään 4 000 euroa uusille asiakkaille joulukuun 2025 muutoksen jälkeen
- Päivittäinen ostoraja: 3 000 euroa
- Päivittäinen käteisnostoraja: 1 000 euroa
- Koroton maksuaika: poistettu joulukuussa 2025 uusilta asiakkailta
- Vakuutukset: ei sisälly matkavakuutusta, ostoturvaa eikä käteisnostoturvaa
- Mastercard Zero Liability -suoja: kattaa väärinkäytöstilanteet Mastercardin yleisten ehtojen mukaisesti
- Kortin sulkeminen ja korvaus: kadonneesta tai varastetusta kortista veloitetaan 5 euroa
Vakuutusturvan puuttuminen on merkittävä ero premium-tason luottokortteihin nähden. Kortin käyttäjän on syytä huomioida, että esimerkiksi matkojen tai suurten ostojen suojaus on hankittava erikseen muualta.
Hakukriteerit ja käyttöönotto
Ferratum Mastercardin myöntäminen edellyttää tiettyjen ehtojen täyttymistä. Hakijan tulee olla vähintään 22-vuotias, hänellä tulee olla vähintään kuuden kuukauden yhtäjaksoinen työsuhde, säännölliset kuukausitulot vähintään 1 600 euroa sekä hyvä luottokelpoisuus.
Ikävaatimus on tiukempi kuin monilla kilpailijoilla — perinteisten pankkien luottokorttien alaikäraja on tyypillisesti 18–20 vuotta. Vaatimus 1 600 euron minimikuukausituloista sulkee pois pienituloiset työntekijät ja monet opiskelijat.
Hakemus tehdään Ferratumin verkkosivuilla tai suoraan mobiilisovelluksessa. Prosessi etenee seuraavasti: hakija täyttää yhteystiedot, vahvistaa tulotiedot ja tunnistautuu suomalaisilla verkkopankkitunnuksilla.
Ferratum tarkistaa luottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:stä ja positiivisesta luottotietorekisteristä.
Luottopäätös tehdään yleensä minuuteissa. Hyväksynnän jälkeen kortti aktivoituu Ferratum-sovelluksessa ja on käyttövalmis välittömästi. Fyysistä toimitusaikaa ei ole, koska kortti on virtuaalinen.
Multitude Bank ja Maltan talletussuoja
Ferratum-brändin taustalla toimii Multitude Bank p.l.c., joka on lisensoitu Maltalla. Rahat on suojattu 100 000 euroon saakka EU:n pankkilakien mukaisesti. Talletussuoja tulee Maltan järjestelmästä, ei Suomen Rahoitusvakausviraston hallinnoimasta talletussuojasta.
EU:n direktiivien pohjalta Maltan talletussuoja on nimellisarvoltaan sama 100 000 euroa kuin Suomessa. Käytännön eroja saattaa syntyä maksuprosessien kestossa mahdollisessa pankkikriisitilanteessa, koska korvausjärjestelmä toimii kansallisesti Maltan viranomaisten kautta.
SweepBankin talletukset ovat Maltan talletussuojan piirissä. Talletussuoja turvaa talletukset 100 000 euroon asti samoin kuin suomalaisillakin pankeilla.
Kortin muutokset joulukuussa 2025
Joulukuun 2025 alussa voimaan tulleet ehtomuutokset muuttivat Ferratum Mastercardin luonnetta merkittävästi. Muutokset koskevat kaikkia uusia asiakkaita 10.12.2025 alkaen, kun taas ennen tätä päivämäärää sopimuksen tehneillä asiakkailla on omat ehtonsa.
Keskeisimmät muutokset uusille asiakkaille ovat:
- Kuukausimaksu: noussut 0 eurosta 12 euroon kuukaudessa
- Koroton maksuaika: poistettu kokonaan (aiemmin jopa 60 päivää)
- Luottoraja: kiinteä 4 000 euroa (aiemmin enintään 8 000–9 000 euroa)
- Todellinen vuosikorko: noussut noin 21 prosentista 26,52 prosenttiin sisältäen kuukausimaksun
Muutokset vaikuttavat tuotteen kilpailukykyyn Suomen luottokorttimarkkinoilla. Aiemmin kortissa ei ollut kuukausimaksua, ja korottoman maksuajan pituus oli jopa 60 päivää. Ferratumin luottokortin korko on niin sanottujen peruspankkien kortteihin verrattuna korkeampi.
Yhteenveto tuotteen asemasta markkinoilla
Ferratum Mastercard on virtuaalikortti, jonka arvolupaus perustuu nopeaan käyttöönottoon ja mobiilipainotteiseen kokemukseen.
Kortti soveltuu käyttäjille, jotka arvostavat digitaalisten palvelujen välitöntä saatavuutta ja pitävät virtuaalikortin joustavuutta tärkeämpänä kuin fyysisen kortin läsnäoloa.
Joulukuun 2025 hinnastomuutokset heikensivät tuotteen kustannuskilpailukykyä merkittävästi. 12 euron kuukausimaksu, korottoman maksuajan poistaminen ja 4 000 euron kiinteä luottoraja tekevät kortista kalliimman perinteisiin pankkien peruskortteihin verrattuna.
Todellinen vuosikorko 26,52 prosenttia asettaa tuotteen luottokortti- ja kulutusluottomarkkinoiden ylemmälle hintatasolle.
Kortin ehdot, hinnasto ja luottokelpoisuusvaatimukset voivat muuttua. Ajantasainen tieto löytyy Multitude Bankin ja Ferratumin virallisilta verkkosivuilta ennen hakemuksen jättämistä.
Suomen Finanssivalvonta ja Maltan pankkivalvontaviranomainen MFSA valvovat tuotteen toimintaympäristöä eri lainkäyttöalueilla.
